Корпоративный кредитный конвейер

Navicon Corporate Lending позволяет вести следующую информацию о клиентах:
•  Реквизиты юридических и физических лиц, необходимые для идентификации и проверок по черным спискам и получения отчетов БКИ, для сегментации кредитного портфеля.
•  Юридическую и фактическую структуру собственности, связи между юридическими и физическими лицами.
•  Должностные и контактные лица ЮЛ.
•  Группы связанных заемщиков (ГСЗ) и группы связанных клиентов, объединяемых в целях анализа кредитных заявок.
•  Текущие договора, задолженности, лимиты по ЮЛ и ГСЗ.

Решение содержит гибкий настраиваемый продуктовый каталог, ориентированный на корпоративные кредитные продукты. Каталог позволяет выстроить двухуровневый иерархический справочник продуктов и настроить для них следующие параметры:
•  Возможные цели кредитования;
•  Виды предоставления продукта (единоразовый кредит, овердрафт, различные кредитные линии и т.д.);
•  Базовые условия, которые должны быть выполнены клиентом:
- Для рассмотрения заявки;
- До подписания договора;
- До выдачи денежных средств/установления лимита;
- Отлагательные условия;
- Условия, отслеживаемые регулярно в рамках сопровождения;
•  Базовые тарифы и тарифные сетки;
•  Обязательные и возможные виды обеспечения.

В решении реализованы следующие возможности по работе с кредитными заявками:
•  Ведение запрашиваемых и одобренных параметров кредитных продуктов;
•  Автоматический подбор тарифов и условий из продуктового каталога;
•  Ведение обеспечения по кредитной заявке (залогового, поручительства, страхование, гарантии);
•  Возможность фиксации индивидуальных тарифов и условий;
•  Маршрутизация и согласование кредитной заявки в рамках филиала и центрального аппарата Банка;
•  Автоматический процесс сбора и согласования заключений смежных служб (юристы, экономическая безопасность, рисковики, залоговый отдел, клиентский менеджер);
•  Фиксация всех стадий согласования, согласующих, даты и времени согласования, причин возвратов на доработку и отказов.

В решение входит модуль залогов, который позволяет автоматизировать работу с залоговым обеспечением и предоставляет следующие функциональные возможности:
•  Ведение базы залогового имущество с детальным описанием для каждого из типов залогов (недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги и т.д.);
•  Фиксация результатов оценки для каждого из предметов залога;
•  Формирование и согласование различных видов залоговых заключений;
•  Учет результатов залоговых заключений в кредитном процессе, отслеживание общей стоимости залогового/незалогового обеспечения, обеспеченности кредита;
•  Планирование и фиксация результатов проверок состояния залогового имущества;
•  Отслеживание последующих залогов, учет участия залогов в договорах обеспечения.

В решении реализован модуль для коллегиального принятия решений по кредитным заявкам и связанным с ними вопросам. Модуль обеспечивает:
•  Ведение справочника уполномоченных органов (кредитных комитетов и подкомитетов), их полномочий, доступных типов решений, необходимых для принятия решения заключений;
•  Проведение голосования в очном и заочном режиме;
•  Планирование (в том числе автоматическое) заседания очных уполномоченных органов;
•  Фиксация присутствия/отсутствия членов комитета, приглашенных участников, голоса членов комитета и мнения приглашенных участников;
•  Автоматическое отслеживание полномочий кредитного комитета, кворум;
•  Изменение параметров и условий продукта в процессе принятия решения;
•  Маршрутизация вопроса на вышестоящий уполномоченный орган;
• Формирование выходных печатных форм: повестку заседания, протокол заседания, выписку из протокола.

После принятия положительного решения по заявке система позволяет:
•  Создать на основании принятого решения кредитный договор и договор обеспечения;
•  Автоматически присвоить договору номер;
•  Зарегистрировать договор в АБС;
•  Проконтролировать исполнение условий к подписанию договора и к выдаче денежных средств;
•  Автоматически проконтролировать соответствие параметров договора параметрам принятого по заявке решения;
•  Автоматически проконтролировать соответствие параметров выдачи/установления лимита параметрам подписанного договора;
•  Инициировать заявки на изменение существенных условий кредитных договоров или обеспечения по кредитным договорам;
•  Автоматически отслеживать условия по сопровождению, планировать связанные задачи;
•  Планировать и фиксировать результаты регулярной переоценки и проверки залогового имущества.

В рамках сквозного процесса система позволяет осуществлять автоматическую маршрутизацию:
•  Кредитной заявки в зависимости от типа кредитования, крупности клиента, филиала, текущей задолженности заемщика/ГСЗ, а также иных параметров заявки;
•  Заключений профильных служб в зависимости от централизации/децентрализации процессов, наличия служб в филиале либо закрепленных за филиалом профильных специалистов центра, текущей задолженности заемщика/ГСЗ, а также иных параметров заявки;
•  Решений по заявке на ближайшее заседание уполномоченного органа;
•  Кредитной заявки и решения по результатам согласования/анализа в центре/голосования кредитного комитета.
Решение позволяет в рамках кредитного процесса контролировать:
•  Полномочия кредитного комитета как относительно лимита на одного заемщика/ГСЗ так и относительно общего лимита кредитования, заданного на квартал;
•  Отсутствие параметров договора параметрам принятого решения;
•  Исполнение обязательных условий на определенных этапах процесса (рассмотрение заявки, принятие решения, подписание договора, выдача кредитных средств, сопровождение);
•  Наличие всех необходимых заключений к моменту отправки решения на голосование.